【金融機構(gòu)財報解讀】桂林銀行：2025年營業(yè)收入保持增長，深入推動“鄉(xiāng)村金融+社區(qū)金融”雙輪驅(qū)動
新華財經(jīng)北京4月29日電（分析師刁倩）近日，桂林銀行發(fā)布2025年財報。報告期內(nèi)，該行營業(yè)收入1,102,796萬元，同比增長0.82%，經(jīng)營保持穩(wěn)健，主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求，深入推動“鄉(xiāng)村金融+社區(qū)金融”雙輪驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，千億資金精準(zhǔn)滴灌實體經(jīng)濟(jì)。截至報告期末，桂林銀行并表后資產(chǎn)總額6,015.26億元，突破6000億元規(guī)模。
一、資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)張，2025年營業(yè)收入保持增長
報告期內(nèi)，桂林銀行經(jīng)營發(fā)展實現(xiàn)質(zhì)的有效提升和量的合理增長。截至報告期末，桂林銀行并表后資產(chǎn)總額6,015.26億元，較年初增長4.35%。桂林銀行資產(chǎn)總額5,763.50億元，較年初增長6.43%；存款總額3,691.83億元，較年初增長4.98%，貸款總額3,636.78億元，較年初增長9.82%。
2025年，桂林銀行資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)張，信貸支持實體經(jīng)濟(jì)力度持續(xù)加大，資金配置效率有所提升。同時，在負(fù)債結(jié)構(gòu)中，桂林銀行充分運用央行貨幣政策工具及債券發(fā)行，負(fù)債來源多元性持續(xù)提升。
從經(jīng)營指標(biāo)看，桂林銀行報告期內(nèi)實現(xiàn)營業(yè)收入1,102,796萬元，凈利潤18.93億元。從盈利結(jié)構(gòu)來看，作為城商行核心收入來源的利息凈收入占比91.72%，同比增長7.36個百分點，支撐地位繼續(xù)增強，但由于受理財規(guī)模壓降及債市收益率下行雙重影響，非息收入減弱，對凈利潤增長產(chǎn)生影響。
為落實監(jiān)管政策導(dǎo)向，結(jié)合桂林銀行年報信息披露，該行自2025年12月12日不再設(shè)立監(jiān)事會，由董事會審計委員會行使法律法規(guī)規(guī)定的監(jiān)事會職權(quán)。此次監(jiān)事會改革是新《公司法》實施后該行優(yōu)化內(nèi)部監(jiān)督機制、推動公司治理現(xiàn)代化的重要實踐，組織架構(gòu)的精簡也將進(jìn)一步提高桂林銀行公司治理效能，壓縮管理成本。
二、資產(chǎn)質(zhì)量平穩(wěn)可控，風(fēng)險抵御能力保持穩(wěn)健
截至報告期末，桂林銀行不良貸款率1.68%，與年初持平。金融監(jiān)督管理總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2025年四季度城商行平均不良貸款率為1.82%。桂林銀行不良貸款率符合監(jiān)管要求，且低于城商行均值，資產(chǎn)質(zhì)量平穩(wěn)可控。
資本與風(fēng)險抵補能力方面，截至2025年末，桂林銀行本行三級資本充足指標(biāo)均優(yōu)于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)：資本充足率為11.34%，一級資本充足率為10.22%，核心一級資本充足率為8.08%，為服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、筑牢安全發(fā)展根基提供堅實保障。
報告期末，桂林銀行撥備覆蓋率132.20%，高于屬地監(jiān)管部門130%的要求。并表后流動性覆蓋率為214.79%，遠(yuǎn)高于2025年四季度末商業(yè)銀行流動性覆蓋率均值157.99%，流動性充裕，風(fēng)險抵御能力保持穩(wěn)健。
面對資產(chǎn)質(zhì)量要求，主動處置不良資產(chǎn)成為優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)重要舉措。報告期內(nèi)，桂林銀行持續(xù)扎實推進(jìn)風(fēng)險處置化解工作，多渠道運用各類保全措施進(jìn)行處置風(fēng)險，2025年累計處置收回不良貸款450,014萬元。
同時，桂林銀行貸款集中度也有所優(yōu)化，進(jìn)一步提升資產(chǎn)質(zhì)量。報告期內(nèi)，桂林銀行前十大單一借款人發(fā)放的貸款額度占資本凈額為47.78%，較上一年度49.42%有所下降。
三、深入推動“鄉(xiāng)村金融+社區(qū)金融”雙輪驅(qū)動，精準(zhǔn)滴灌支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展
2025年，桂林銀行深入推動“鄉(xiāng)村金融+社區(qū)金融”雙輪驅(qū)動深耕地方開展特色化、差異化經(jīng)營，致力打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興的銀行和老百姓身邊的銀行，其中鄉(xiāng)村金融做法入選農(nóng)業(yè)農(nóng)村部金融支農(nóng)十大創(chuàng)新模式。強化涉農(nóng)重點領(lǐng)域產(chǎn)業(yè)信貸支持，“一縣一策”支持縣域特色產(chǎn)業(yè)強鏈延鏈，年末全行涉農(nóng)貸款余額599億元、縣域貸款余額1200億元，較年初分別增長10.28%、9.3%。
在支持實體經(jīng)濟(jì)方面，桂林銀行打造“桂享銀齡”等金融“五篇大文章”系列特色品牌，強化人工智能、新能源、民營小微等重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融服務(wù)保障，年末金融“五篇大文章”領(lǐng)域貸款余額1245.79億元，較年初增長4%，其中科技、綠色、普惠小微貸款余額分別為395.52億元、440.55億元和381.22億元，規(guī)模均位居廣西?區(qū)城商行首位。
科技創(chuàng)新方面，報告期內(nèi)，桂林銀行深度融入廣西區(qū)人工智能戰(zhàn)略布局和“科創(chuàng)桂林”建設(shè)，出臺《桂林銀行“人工智能+金融”實施方案》，在加快推進(jìn)自身數(shù)智化轉(zhuǎn)型的同時，強化科技型企業(yè)高效服務(wù)保障、多元資金供給和全生命周期服務(wù)，科技型企業(yè)貸款余額位列廣西區(qū)城商行第一。
在探索生態(tài)價值轉(zhuǎn)化路徑方面，報告期內(nèi)，桂林銀行率先發(fā)布業(yè)內(nèi)首部綠色貸款識別工具書，發(fā)行45億元綠色金融債券，低成本募集資金精準(zhǔn)高效支持地方經(jīng)濟(jì)綠色低碳轉(zhuǎn)型。年末全行“兩個保護(hù)”“綠色生態(tài)貸”貸款余額較年初分別增長39.09%、48.36%。
此外，桂林銀行加大桂林市世界級旅游城市建設(shè)支持力度，賦能地方發(fā)展。報告期內(nèi)，桂林銀行專項出臺《桂林銀行金融支持桂林世界級旅游城市建設(shè)21條措施》，為桂林世界級旅游城市建設(shè)提供全方位金融服務(wù)保障。在桂林市金融機構(gòu)中，實現(xiàn)貸款增量、兩項收入、繳納稅款“三個第一”，為桂林市推動科創(chuàng)賦能、文旅煥新、項目建設(shè)、縣域經(jīng)濟(jì)注入金融動能。
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編輯：杜少軍
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